Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen?

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei unerwarteten finanziellen Krisen
(Quelle: oixabay.com/nattanan23)

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir dennoch zu großer Vorsicht. Schnell geraten Sie mit kleinen und großen Krediten zur Überbrückung in eine Schuldenfalle.

Im Leben ist nicht alles vorhersehbar. Schnell entstehen finanzielle Engpässe, die eine kurzfristige finanzielle Unterstützung erfordern. So kann es zu Beginn des Jahres zu einem Engpass kommen, weil vom Weihnachtsgeld nach den Feiertagen nichts mehr übrig ist und die Versicherungsprämien zum Jahresanfang fällig werden. Wenn Ihre Waschmaschine plötzlich den Geist aufgibt, das Ersparte nicht für den Familienurlaub ausreicht oder das Auto repariert werden muss, entsteht ebenfalls kurzfristiger Finanzbedarf. Welche Möglichkeiten bestehen für Sie in diesen Fällen, um sich Geld zu leihen?

Wie der Name schon sagt, ist der Sofortkredit ein Kredit, bei dem die Zusage sofort und die Auszahlung in kürzester Zeit erfolgen. Dieser ist geeignet, wenn kurzfristig Finanzbedarf herrscht und Ihr eigenes Geld nicht genügt, diesen abzudecken. Ein Sofortkredit können Sie schnell und unkompliziert online beantragen. Das dauert wenige Minuten, die Zusage gibt es fast im selben Moment und die Auszahlung sollte innerhalb weniger Stunden stattfinden. Da der Sofortkredit in der Höhe meist begrenzt ist, fällt er laut Definition im Wirtschaftslexikon in die Kategorie Kleinkredit oder Minikredit

Doch in der Schnelligkeit der Entscheidung liegt auch das Dilemma. Oft ist das Geld zwar schnell da. Die Rückzahlung fällt allerdings deutlich schwerer. Und schon rückt der Verbraucher einer möglichen Überschuldung näher. Deshalb raten wir:

Schließen Sie keine Kreditverträge voreilig ab!

Vergleichen und überlegen Sie, ob es auch eine Möglichkeit ohne fremdes Geld und dafür mit ruhigem Schlaf gibt. Informieren Sie sich zusätzlich auch anhand unseres Ratgebers zum Thema Minikredit. Die Grenzen sind fließend.

Vorteile eines Sofortkredits

Ein attraktiver Sofortkredit bringt viele Vorteile mit sich. Damit können Sie sich bei diversen Unternehmen einfach Geld leihen. Bei der Rückzahlung ist jedoch keine Eile notwendig. Wie bei allen Krediten gilt aber: je länger die Laufzeit, umso höher die Kreditkosten und Zinszahlungen. Dieser Kredit ist mit wenig bürokratischem Aufwand verbunden und das Geld steht unmittelbar zur Verfügung. Das macht das Ganze noch bequemer, aber auch gefährlicher.

Die Kredithöhe – Vorsicht, nicht übernehmen

Die derzeit niedrigen Zinsen sowie die schnelle Verfügbarkeit machen einen Sofortkredit attraktiv. Dabei ist allerdings Vorsicht geboten, denn das Geld müssen Sie auf jeden Fall zurückzuzahlen. Auch wenn es sehr verführerisch ist, sollten Sie sich nicht mehr Geld leihen, als Sie wirklich benötigen. Gegen einen kleinen Puffer ist nichts einzuwenden, doch sollte dieser in einem angemessenen Verhältnis zur Gesamtsumme stehen. Um zu wissen, welche zusätzliche monatliche Belastung möglich ist, ist es notwendig, dass Sie Ihre eigene finanzielle Situation und die festen Ausgaben genau kennen. So ist sichergestellt, dass Sie sich nicht verausgaben.

Eine kaputte Waschmaschine sollte Sie nicht finanziell ins Trudeln bringen. Für die Rückzahlung ist eine kurze Laufzeit ratsam, da sich damit Kosten einsparen lassen. Allerdings muss das natürlich zu Ihrer monatlichen Belastung passen. Wenn Sie wissen, wie viel Geld Sie genau benötigen, können Sie sich auf die Suche nach einem Anbieter machen. Dabei sollte klar sein, dass nicht jeder Anbieter jede beliebige Summe auszahlt. Insbesondere kleine Anbieter sind bei höheren Summen schnell außen vor. Wer einen kleinen Betrag, im niedrigen vierstelligen Bereich benötigt, findet bei den kleinen Anbietern attraktive Angebote.

Welche Voraussetzungen sind für den Sofortkredit zu erfüllen?

Die Voraussetzungen für einen Sofortkredit sind bei den meisten Anbietern ähnlich. Folgende Nachweise und Informationen müssen Sie vorlegen:

  • ein gültiges Ausweisdokument oder der gültige Personalausweis
  • ein Nachweis, dass ein Wohnsitz in Deutschland besteht
  • Girokonto in Deutschland
  • aktuelle Kontoauszüge
  • Nachweise zu Lohn- oder Gehaltszahlungen

Die Laufzeit berechnen

Kredit Laufzeit
(Quelle: oixabay.com/nattanan23)

Sofortkredite berechnen sich normalerweise genau wie andere Darlehen, was ebenso für die Laufzeit gilt. Unter Berücksichtigung von Einkommen, Familienstand und anderen Verbindlichkeiten berechnet das Geldinstitut das Kreditangebot. Aus diesen Grundlagen ergeben sich nicht nur die Laufzeit, sondern auch der Zinssatz für das Darlehen und die Höhe Ihrer monatlichen Rate.

Wie hoch kann ein Sofortkredit sein?

Für die Höhe des Sofortkredits sind grundsätzlich keine Grenzen festgelegt. Die realistische Kreditsumme richtet sich nach Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie ein hohes Gehalt haben, bekommen Sie natürlich einfacher einen Kredit, als wenn Sie nur sehr wenig verdienen. Auch mit schlechter Bonität wird es insgesamt schwieriger. Hier kann es sogar zu höheren Zinsen für den Kreditvertrag kommen.

Kommt das Geld tatsächlich innerhalb von 24 Stunden an?

In den meisten Fällen kommt das Geld wirklich sofort. Wenn Sie eine Zusage für einen Sofortkredit erhalten, muss innerhalb der folgenden 24 Stunden einen Geldeingang auf Ihrem Konto verbucht sein. Dass das Geld schnell verfügbar ist, darauf können Sie sich verlassen. In seltenen Fällen kann es zu leichten Verzögerungen kommen. Das passiert hauptsächlich dann, wenn der Kreditgeber mit einer Partnerbank zusammenarbeitet.

Wenn Sie ein Darlehen am Wochenende beantragen, sollten Sie sich vorher schlau machen, ob die Auszahlung ebenfalls am Wochenende erfolgt. Anderenfalls kann es dann doch ein bis zwei Tage dauern, bis das Geld da ist.

Ist die Schufa-Anfrage notwendig und geht es auch ohne Schufa-Auskunft?

Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, muss damit rechnen, dass eine Schufa-Anfrage gestartet wird, weil das Kreditinstitut die Kreditwürdigkeit seines Kunden kennen möchte. Unter den seriösen Anbietern gibt es hier nur wenige Ausnahmen. Per Gesetz sind die Banken und Kreditinstitute zu einer Kreditwürdigkeitsprüfung verpflichtet. Das ist im Kreditwesengesetz in § 18a geregelt.

Kredite ohne Schufa-Anfrage sind generell sehr umstritten. In der Regel handelt es sich bei Offerten ohne Schufa-Prüfung um betrügerische Angebote.

So lässt sich Betrug vermeiden

Achten Sie vor der Eingabe persönlicher Daten darauf, an wen Sie Ihre vertraulichen Daten übermitteln. Es gibt am Markt zahlreiche Anbieter, die unter dem Vorwand eines Kreditantrages an die Daten der Verbraucher kommen möchten. Die Betrugsmaschen reichen von reinen Datensammlern über Vorschussbetrug bis hin zum Identitätsdiebstahl. Gerade bei der Beantragung eines Darlehens werden viele persönliche Daten übermittelt, die nicht in die Hände Krimineller geraten dürfen. Deshalb sollten Sie vor der Beantragung im Internet die Webseite des Kreditvermittlers checken. Sie können als Anhaltspunkt unseren Fakeshop-Ratgeber nutzen. Dort finden Sie die wichtigsten Merkmale, welche Sie unter die Lupe nehmen sollten.

Anbieter von Sofortkrediten arbeiten in der Regel mit einer Partnerbank zusammen. Von dieser Bank hängt es meist entscheidend ab, ob es zu Verzögerungen kommt oder nicht. Um hier keine bösen Überraschungen zu erleben, ist es hilfreich, dass Sie Testberichte über die Partnerbanken lesen und sich gut informieren. Bei Sofortkrediten ohne Nachweis eines festen Einkommens oder bei Krediten ohne Überprüfung der Bonität ist immer etwas Vorsicht geboten.

Banken berechnen Zinsen stets in Abhängigkeit von der Bonität des Kreditnehmers. Wirbt ein Anbieter mit einem bestimmten Zinssatz, so handelt es sich dabei meistens um einen Durchschnittswert. Vor der Entscheidung für ein Angebot sollten die Zinsen für den Kredit genau feststehen.

Kurzfristige Geldnot und die damit verbundene Suche nach einer Lösung stellt eine Stresssituation dar. In solchen Situationen können Sie leicht zu Entscheidungen kommen, ohne dass Sie die Konsequenzen genau bedenken. Bei einem Sofortkredit gilt dasselbe wie bei jedem anderen Kredit: Auch wenn das Angebot noch so verlockend ist, muss zunächst die Rückzahlung gesichert sein. Wenn Sie von vornherein wissen, dass Sie die Kreditbelastung nicht tragen können, sollten Sie keinen Kredit aufnehmen. Das würde nur kurzfristig ein Problem lösen. Langfristig wird sich Ihre Situation verschlimmern. Im schlimmsten Fall landen Sie in der Schuldenfalle.

Und letztlich warnen wir: Zahlen Sie kein Geld für die Bearbeitung Ihres Kreditantrags im Voraus. In der Regel ist dieses Geld verloren. Wenn Sie Geld benötigen, sollten Sie dafür kein Geld ausgeben.

Welche Erfahrungen haben Sie mit Sofortkrediten gemacht und was raten Sie unseren Lesern?

Haben Sie selbst schon einmal einen Sofortkredit aufgenommen oder sich dafür interessiert? Welche Erfahrungen haben Sie gemacht? Können Sie eine kurzfristige Finanzspritze via Darlehen empfehlen oder würden Sie lieber einige Monate auf die Anschaffung warten? Teilen Sie Ihre Meinung mit unseren Lesern über die Kommentare unterhalb des Artikels.

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